投資

投資 · 02日 4月 2021
皆さん、こんにちは。 今日の宮崎はどんよりと曇っています。今にも雨が降りそうです。 皆さんのところはどんな天気でしょうか。 今日は、「投資を始めるときの基本!」と題しました。 基本って何でしょうか? まずは、 ①ライフプランを考える。 ②ライフプランの中のライフイベントに順位を決める。 ③ライフイベントの金額を把握する。 ④そのライフイベントは何年後になるのかを把握する。 ⑤ライフイベントの金額と年数がわかれば、どれくらいの目標利回りで運用すればいいのかが計算できます。 この5つを考える前に、一つだけお願いがあります。 いざ、あなたが困ったときに困らないように「生活防衛資金」を貯めておいてください。 そうですね。毎月の生活費の3カ月分は最低でもすぐに使えるところに確保しておくことをお勧めします。 できれば、2年分の生活費があれば、何があっても大丈夫ではないかと考えています。 第一優先のライフイベント、たとえば、住宅資金の頭金を貯めようと決めます。物件価格は3,000万円としましょう。 新築で購入した場合、一度住んでしまうと中古物件となります。おおよそ、1割から2割くらいは価格が下落する
投資 · 24日 3月 2021
皆さん、こんにちは。 今日の宮崎はどんよりと曇り空です。 皆さんのところは如何でしょうか。 朝は晴れ間が見えたのですが、今は曇り空、今にも雨が降ってきそうです。 今回も投資について書いてみたいと思います。 投資を始めるときは、自分がどれくらいのリスクに耐えられすかを知っておく必要はあると思います。 投資に対する考え方や保有の資産状況も人それぞれです。 自分に合った投資方法を見つけていかなければなりません。 そこで運用する上で大きく2つに分かれると思います。 まず、一つ目は、 【資産形成タイプ】です。 これから、積極的にお金を増やしていこうと考えている20代から50代の方々です。 ライフイベントごとに目的・目標をきめてお金を増やしていきたい方ですね。現役の方といえるでしょう。 もう一つは、 【資産活用タイプ】です。 こちらは、ある程度余剰資金があり、それを運用しながら、一定額あるいは一定率で定期的に取り崩して活用する投資家です。 どちらの投資家でも必ず お金を増やす「目的「「目標」を決めて、それを達成するために適したお金の増やし方を考えて実行することが大切です。 たとえば、住宅購入のた
投資 · 19日 3月 2021
投資信託はどこで買う?
皆さん、こんにちは! 随分、お休みしました。 今日の宮崎は曇り、今にも雨が降り出しそうです。土曜日、日曜日は雨だそうです。憂鬱ですが、先日、毎年楽しみにしております。 「大坪の1本桜」をみてきました。元気をいつも貰ってます。 綺麗な青空に一本の満開の淡い色が生えますね。少し早い時間でしたから、人気もなく十分満喫できました。「今年も有難う」とつぶやきながら写真を撮りました。 さあ、今日は前回からの続きです。 投資信託ってどこで買えるのでしょうか。どこで買った方がいいのでしょうか。 まずは、あなたがどんな投資信託を買いたいのかで違ってきます。 「えーー!」 それは、販売会社によって商品(投資信託)のラインナップ、品揃えが違うからです。 「そうなんだー!」 それと、同じ投資信託でも販売会社によって販売手数料が違う場合があります。 「えーー!」 販売手数料は購入価額に対して上限なん%などと決めてあります。 でも、この販売手数料をノーロード(無料)とする販売会社もあります。 だから、あなたが買いたい投資信託があり、販売手数料がノーロードのところを選ぶのがベストではないでしょうか。 では、どんな
投資 · 04日 3月 2021
皆さん、こんにちは。 宮崎はどんより今にも雨が降りそうな感じですね。 今日はやはり投資のお話しです。 昨日の日経新聞に興味深いお話が出ていましたのでご紹介したいと思います。 投資を始めるのであれば、投資信託でインデックスファンドが良いのではないかというお話しはしたと思います。 得に初心者は「長期」「積立」「分散」+「低コスト」で運用しましょう。 最後の「コスト」についての記事でした。 見出しは 「投信の一物多価は許せるか同じ商品で異なる報酬」です。 投資信託は同じ運用なのに、違う商品名をつけ、別々の運用報酬で売ることがある。「知らぬは顧客ばかりなり」と記載してあります。 同じ商品なら「コスト」「信託報酬」が違うことでリターンが違ってきますね。こんなことがあっていいものでしょうか。商品を選ぶときにはやはり、しっかりと「信託報酬」を確認し、「コスト」の低いものに投資をするのが良いですね。惑わされないようにしっかり覚えておいてください。 同じ中身の商品でも名前が違えば、信託報酬も変わるわけですから差し引かれる手数料も違ってくる、そして頂く資産も将来的には大きく違ってくる訳です。 同じ商品で 
投資 · 26日 2月 2021
皆さん、こんにちは! 宮崎は雨です。結構、降ってますね。 少し肌寒い感じがします。 本日は「投資信託の選び方のコツ」をお伝えしていきたいと思います。 投資信託で資産運用するときは、「販売会社」「運用会社」「管理会社」に手数料を支払う必要があります。なのでこの手数料を考えて運用することが大切です。 そこで、コスト、手数料を比較することが大事になってきます。 一般的に3つの手数料がかかると言われています。 「販売手数料(購入時手数料)」「信託報酬(運用管理費)」「信託財産留保額」この3つになります。 一つずつ、説明しますね。 ①販売手数料 購入時に購入額の1~3%程度かかりますが、現在では「ノーロード」といって販売手数料が無料になっているものもありますので、投資信託を選ぶときには「ノーロード」のものを選んだ方がコストがかからないですね。 ②信託報酬 運用会社や販売会社、信託銀行に支払う手数料のことです。運用に関わるところに手間賃を支払うことになります。 信託報酬の手数料は商品によって金額は異なります。同じ商品ならばどこの販売会社で購入しても金額は同じになります。 ③信託財産留保額 こちら
投資 · 23日 2月 2021
皆さん、おはようございます! 今日の宮崎は暖かいですね。お天気もいいです。 気持ちのいい感じでしょうか。春を思わせる陽気になっています。 今日は積立投資についてお話ししていこうと思います。 投資も貯蓄と同じようにコツコツと先取りで積み立てをすることが日常の生活を妨げないでお金に働いてもらうことが出来ると思います。 積立投資は毎月決まった金額を投資していくことで価格が高いときは購入数は少なく、価格が安いときは購入数が多く買えることになります。 この投資方法を「ドルコスト平均法」と言います。 この「ドルコスト平均法」で購入すると平均購入価格が平準化される効果があります。 投資信託の値段は以前もお話ししたように1万口あたりの値段で表示されます。新たに投資信託が設定されるときは1口=1円、基準価額1万円から運用が始まります。 たとえば、1万円から運用が始まった投資信託は最初は1万円ですから1万口ということになります。 そうすると、運用が始まり、基準価額が8000円に下がったとなると、先程お伝えしたようにたくさんの口数が買えるわけです もし、基準価額が14000円になると今度は少ししか買えな
投資 · 22日 2月 2021
皆さん、こんにちは。 今日は宮崎県は暖かいです。過ごしやすい日ですね。 皆さんのお住まいは如何でしょうか。 今日は、「分散投資」についてお話ししたいと思います。 「分散投資」というのはリスクを低減してくれると言われています。 何故でしょうか。 たとえば、国内外の株式や債券はそれぞれに値動きが違うので、これら違う値動きのものを組み合わせることによってリスクが低減されるのです。国内株式が上昇するときには、国内債券の価格が下がりやすいといった傾向からですね。 国内債券の価格が下がったら、国内株式が上昇して下がった分を補う効果が期待できるわけです。 一つ一つをみたらブレる幅は大きいですが資産の全体を見てみると資産全体のブレ幅は押さえられていることになります。 しかし、将来、どの資産が値上がりしてどの資産が値下がりするのかは誰にもわからないことなんです。 だから、一つだけ保有するのではなく、多くの分散をすることがとても大事になってくる訳なんです。 次で出てくる画像は私たちの年金資産を運用している「GPIF」の過去の事例にはなるのですが、毎年の運用の良かった順に並べてあります。過去の実績はデータが
投資 · 19日 2月 2021
皆さん、こんにちは。 宮崎はとてもいい天気です。 朝はとても寒かったですね。 今日は引き続き、「投資の話」をします。 投資には、リスクはつきものだと思います。皆さんが金融機関に定期預金をしていますね。それにもリスクがあるのをご存知でしょうか? 何で~ですよね。今は物凄く低金利です。その低金利で貯蓄を決められた期間、定期に置いておくわけです。もし、定期に預けているときに市場の金利が上がったらどうでしょう。あなたの保有している定期預金の金利は低金利のままです。市場の金利が上がったらなんか損した気分ではありませんか。 そんなに急激に上がることはないにしてもひょっとしたらそんなこともありうるかもしれませんね。 投資をしたいけど、リスクは取りたくないと思いますね。 一般的にいわれる「リスク」とは、「危険」という意味合いです。 しかし、投資での「リスク」とは「収益のブレ幅」のことをいいます。え~、どういうこと?ですよね。 収益=リターンとするとリターンのブレ幅、つまり、「0」を起点にプラスにもマイナスにも動く幅のことです。収益だからプラスだけじゃないかと思うかもしれませんが、プラスもマイナスもひっ
投資 · 16日 2月 2021
皆さん、こんにちは。 2~3日、たくさん雨が降りましたね。結構、水量もあり、草木は喜んだでしょうね。私の畑も野菜よりも草の方が元気なような気がします。 さて、今日は投資信託なら、全世界に分散投資ができるというお話をさせて頂きます。 先日、株式のこともお話ししましたが、株で全世界に分散投資しようと思ってもとても大きなお金が必要となり、不可能ではないかと思います。私も少し、株式を購入していますが保有していて自分にプラスになるもの、この会社を応援したいな~と思った所だけです。イオンの株を持っていますが現在は100株で35万8000円で購入できます。(2月15日現在)1個人が持てる金額には制限がありますね。しかし、投資信託なら、少しのお金で手軽に購入できます。そして、分散して購入することができるのです。 世界の国々は経済成長をするように努力しています。過去の歴史をみると山あり谷ありの経済ですが確実に経済は成長しています。 経済成長を図るものとしてGDP(国内総生産)があります。 GDP(国内総生産)とは、「一定の期間にその国がどれくらい価値のあるものやサービスを生み出したか(付加価値)」
投資 · 11日 2月 2021
皆さん、こんにちは。 宮崎は今日は曇りです。 本日は投資信託の値段についてお伝えします。 投資信託の値段とは、株式の価格の表現で株価とか言いますね。 そんな感じで投資信託も 「基準価額」というものがあります。 基準価額の金額の算出は、その投資信託の運用する資産全体の価値から計算させるものです。 しくみを見ていきますね。 ①投資信託は「口」という単位で量を数えます。 ②運用されているお金全体を「純資産総額」と言います。 そして、投資信託の「1口」の値段は 次の計算式で計算します。 「純資産総額÷総口数」です。 基準価額として公表される金額は「1万口あたりの値段」です。 新しい投資信託が設定されるときは 「1口=1円」「基準価額は1万円から運用」が始まることになります。 投資信託の利益には2つあります。 ①値上がり益 ②分配金 です。 ①値上がり益 たとえば、1万口を1万で購入しました。そして1年後に基準価額が14000円になっていました。そのときに売却したら、売却額は14000円です。値上がり益は4000円となります。 ②分配金 分配金は主に運用益を原資として運用資産の一部を投資家

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