投資 · 21日 5月 2018
皆さん、おはようございます。 独立系ファイナンシャル・プランナー上山由紀子です。 今日の宮崎は「雨」です。少し、ヒンヤリします。 なので、今日はパンツはいています。 私、最近ダイエットしています。でも、なかなか、体重は減ってくれませんね。 実は、テレビでみた「キャベツダイエット」やってみました。 キャベツ2分の1(約500グラム)を千切りにして、ビニール袋に入れ、小さじ2杯の塩でもみ、 そこへお酢(りんご酢がお勧め)を投入して、半日漬け込む。完了。 食事の前に100グラムづつ、食す。 後は、何でも食べていいそうです。 実際にやってみたのですが、キャベツ2分の1で1日半でまた作らないといけなくてなかなか、大変でした。1週間くらい続けてみましたが、これは私には、無理と諦めました。 でも、ダイエットは続けたくて、今度は朝、ウオーキングスティックを持って、散歩することにしました。経過はまた、お知らせしますね。(笑) 本題に入ります。 「積立投資で資産形成」 本当に大切なことだと考えますので、なぜ、今投資を始めた方がいいのかを今日はお話しします。 現在の日本の国の事
最近読んだ本 · 12日 5月 2018
皆さん、おはようございます。 独立系ファイナンシャル・プランナー上山由紀子です。 凄くすごく、ブログ投稿、休んでしまいました。 月日は、あっという間にすぎていくんですね。 昨日は、宮崎市の小学校に「ピギーちゃんのハッピーマネー教室」の 紙芝居を子供たちの気づきになればと思い、朝早くに家を出ました。 久しぶりに朝早くでるので、バタバタしてしまいましたが、なんとかというか、 結構、余裕で着いていました。(笑) 子供たちの声で、凄いと思ったのは お金は大切なもの、何で大切か分かる人の質問で 「権力の象徴」という解答にはちょっとびっくりしましたが 間違いではないので、なるほど、本で学んだのかな、と考えさせられました。 子供たちの発想力は凄いですね。 ところで、最近、読んだ本をご紹介します。 「フィデューシャーリー・デューティー・ワークショップ」 金融における顧客本位な働き方改革です。 森元紀行氏、坂本忠弘氏、谷崎由美氏3人の新たな金融検査・監督方針における 「探求型対話」のガイドブックです。 今後の金融機関のありかたを問うもので、もちろん、金融機関は信頼
嬉しかったこと · 23日 4月 2018
皆さん、こんにちは。 独立系ファイナンシャル・プランナー上山由紀子です。 今日の宮崎は、どんよりとした曇り空です。 なんか、はっきりしないお天気ですね 少し、気分が滅入りそうなお天気です。 でも、今日は朝から、いい事が続いています。 私は、紙芝居で「ハッピーマネー教室」を広めようと思っています。 なので、ボランティアで、営業に行きました。 児童館に行ったんですね。 そしたら、1件は、すぐにお話しが決まり、年3回させて頂くことになりました。 もう1件は、まだ、返事待ちだったのですが、今日、主人のお店に(主人は電動カートのお店 「あまてらす」を開いています。)児童館の方がみえて、話をつないでくれるといって下さり 有難いことだと思いました。 その方のお父さんが電動カートを購入にみえたのですが、そのお父さんも主人の父と お知りありで、「とても、お世話になっていました。」と嬉しいお言葉を頂きました。 人と人は、どこかでか、繋がっているんだなと、感じる出来事でした。 今日、もう一つ、嬉しかったことは、お友達から手作りの花束を頂きました。 なんと
投資 · 18日 4月 2018
皆さん、こんにちは。 独立系ファイナンシャル・プランナー上山由紀子です。 宮崎の今日の天気は、とてもよく晴れています。 今日は、マット類を洗いました。 帰ったころには、良く乾いているでしょう。 気持ちがいいでしょうね。 今日は、NISAのお話します。 やっぱり、運用益に税金がかからないのは、いいですね。 100万円の利益がでたら、一般の口座では、20%の税金が差し引かれます。 100万円の20%は、20万円です。とても大きいですよね。 もちろん、配当金も非課税です。 私も昨日のブログに書きましたが、今の低金利に比べるととても大きな金額を 頂いています。 日本は、投資教育をしてこなかったので、投資は、恐いとか思われていますが、 知らないから、恐いわけです。 少しずつでも、早く、勉強して、 始めることをお勧めします。 将来、年金も受け取る金額が減額されるかもしれません。 受け取る時期も今は、65歳からとなっていますが、段階的に68歳~70歳へと 時代の流れが来ています。 だからこそ、コツコツと積み立てていかなくてはならないと、私は
投資 · 17日 4月 2018
皆さん、こんにちは。 独立系ファイナンシャル・プランナー上山由紀子です。 今日は、半年に一度の楽しみであります、 「イオンの株主優待」が届きました。 皆さんは、株主になったことありますか? 株は、「恐い」とか、「買うのは大変じゃないの」とか、思っていませんか? 私の場合は、イオンが大好きです。 お買い物は、ほとんど「イオングループ」で買っています。(笑) 皆さんも、買い物に行ったり、子供さんと食事したりしたとき、 そのお店が、とても感じが良くて、結構、お客さんが来ていたら 「このお店、素敵だし、味も良いし、お値段もリーズナブルで、応援したい」と 思ったら、そこのお店の情報を仕入れ、株主になって応援してみてはいかがでしょうか? もちろん、株を持っていてその会社が潰れてしまったら、紙切れ同然になることもあります。 でも、その会社にお金を出資することで、その会社が世の中のためになる仕事をしてくれて その「感謝の気持ち」で株主優待と配当金が、返ってきたら「嬉しいですよね!!」 応援して良かったと思いますよね。 投資は、長期で考えていくと自然と
カード · 13日 4月 2018
皆さん、こんにちは。 独立系ファイナンシャル・プランナー上山由紀子です。 今日は、いいお天気でしたが、少し、風が強い感じがしました。 今日は、お手伝いをしている社協の歓迎会によばれています。 楽しみです。焼肉です。がっつり食べてこようと思ってます。 食べた後が、ちょっと恐いです。体に肉がつきますよね。・・・たぶん。 でも、楽しんできます。 ところで、昨日はクレジットカードのさまざまな機能をご紹介しました。 今日は、クレジットの返済方法について少しお伝えします。 5つあります。 ・一括払い→1回で返すこと。一般的に金利はかからない。 ・分割払い→希望する回数で返すこと。一般的に3回以上で金利がかかる。 ・リボルビング払い→毎月ほぼ一定で返すこと。金利がかかる。 ・ボーナス一括払い→ボーナス時に1回で返す。 ・ボーナス併用払い→ボーナス時に返済額を増やす分割払い。 皆さんに、ここで注意してもらいたいことは、できるだけ、金利を払わないように お買い物をしてもらいたいです。 とくに、注意としては、「リボルビング払い」です。
カード · 12日 4月 2018
皆さん、こんにちは。 独立系ファイナンシャル・プランナー上山由紀子です。 皆さんは、クレジットカード、持っていますか。 多分、1枚や2枚位、お持ちだと思います。 たくさん持っていても、盗難や紛失したりしたら、大変です。 できれば、カードを持つでも、少ない方がいいでしょう。 ちなみに、私は、使っているカードは1枚です。 それはなぜかというと、先日もお話ししましたが、株主なので、 イオンのカードだけを使っています。 投資の世界では、分散投資がいいといいますが、 カードでは、少なくした方が、ポイントも貯まりますので、効率はいいと思いますよ。 カードの機能としては、 ①支払い機能 現金がないとき、支払いができる。カードを持っていれば、多くの現金を持ち歩かなくてもいい。 ②借入機能(キャッシング) 利用枠に応じてATMなどでお金を借りることができる。 (ただし、金利は高いです。) ③さまざまなサービス機能 割引サービス→カードを提示することで商品やサービスが割引価格で購入できる。 予約サービス→旅行、レストラン、劇場などの予約ができる。
10日 4月 2018
皆さん、こんにちは。 独立系ファイナンシャル・プランナー上山由紀子です。 今日はとても、暖かく過ごしやすい日でしたね。 今日は、近くのJAのガソリンスタンドが、洗車ワックス半額だったので、 洗車してきました。新燃岳が爆発して火山灰が降っていましたので、 車が「ぴかぴか」になりました。満足しました。 洗車する人が本当に多い日でした。みんな考えることは一緒ですね。 ところで、投資信託を選ぶ前に、まず、考えなければならないことは 自分のライフプランを考えてみる。 そして、目標とする「ライフイベント」を決めること。 その「ライフイベント」に必要な金額と期間を決めること。 ここが大切、「いざという時の為に備えておくべきお金はいくらか」を計算する。 毎月の生活費×(6ヶ月~1年分) 毎月の積立可能額はいくらなのか、計算する。 毎月の収入合計-毎月の支出 赤字ならば、家計の見直しが必要です。 では、選び方ですが、 理解できない商品には手をださないことです。 自分が理解できるものを買うようにしましょう。 複雑な投資信託は、コストも高いということ
家計管理 · 09日 4月 2018
皆さん、こんにちは。 独立系ファイナンシャル・プランナー上山由紀子です。 皆さんは、毎月の支出、把握していますか。 毎月の生活費がどれくらいなのか、自分自身が「知ること」からだと思います。 私は、食費と日用品は、「イオンのカード」で決済しています。 目安としては、毎月、3万円~4万円くらいです。これを少ないとみるか 多いとみるか。それは家族の人数にもよりますし、地域にもよるでしょう。 私は、イオンの株主になっていますので、株主優待が貰えます。 半年に一度、使った金額の3%を現金で還元してもらってます。 4万円×6ヶ月=24万円×3%=7,200円×2回=14,400円 それと、株式配当金を1,500円×2回=3,000円 14,400円+3,000円=17,400円 イオンの株価が100株で、166,000円で購入していますので 17,400円÷166,000円×100=10.48%で運用していることになります。 税金は?と思われるかもしれませんが、NISAで購入しているので、「非課税」となります。 今の低金利の時代、本当に有難いです。 そして、
05日 4月 2018
皆さん、こんにちは。 独立系ファイナンシャル・プランナー上山由紀子です。 昨日は、新燃岳が爆発しました。 今朝は、国富町でも火山灰が降っており、玄関を水で流す作業をしました。 国富町でこれだけ降っているので、新燃岳近くの方々は、本当に大変だと思います。 不安も一杯でしょうね。 今日は、先日「つみたてNISA」の概要についてお話しました。 「つみたてNISA」は、若い人に早くから資産形成をして頂くのには、 とても、手軽にできて、非課税枠が利用できるとてもお得なものだと思います。 「つみたてNISA」は厳選されていますので、低コスト商品が多いです。 数が少ないので、やみくもに地雷のような投資信託を買わなくていいかも。 初心者向けだと思います。 まずは、投資信託がどういうものなのかを勉強してから、 始めてくださいね。 例えば、 どういう内容の運用をしているのか。 コストはどれくらいか。 リターンはどうなのか。 投資は、長期で運用していき、お金を増やしていきたいですね。 しかし、長期保有していると浮き沈みはあります。 そういう経験

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